长江商报消息 【编者按】

出国留学是个浩大的工程。从决定出国的那一刻起，就要开始做各种繁杂琐碎的准备。当然大多数留学者对此也乐在其中，除了打理学业方面的申请、逐渐调整远赴重洋的心态，还要付出不少精力考虑钱的问题。每年七八月是出国留学旺季。怎么准备留学资金，在国外以现金还是信用卡消费，如何避免汇率风险，怎样购买保险等，成为广大准留学生关心的问题。

其实总的来说，钱是留学最核心的问题。留学越来越热，前期的理财规划也随之大受关注。留学前，那些和钱有关的事儿，都应该做好相应的准备。本刊整理出10个出国前最应该注意的事项，希望能给留学家庭带来一些帮助。

存款要尽早

留学是件必须早早蓄谋的事。“比如为留学预备的存款，这个存款不只是留学期间在国外的花费，还有部分国外学校在申请时就会要求你递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。因此如果没有提前完成必要的资金准备，将会导致存款期限太短，达不成人家的要求。而钱不会从天而降，所有的存款都需要时间累积，于是尽早做好留学的资金规划就显得很有必要了。”招商银行武汉分行出国金融顾问肖纯提醒广大学子存款要尽早。

而在获得学校的录取通知书之后，就进入申请签证的阶段。存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。“因此，用于留学的存折最好在申请签证的一年前就开始启动，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，他们可能会想：你怎么能一次获得这么多的现金：它们的来源合法性就值得考虑。” 肖纯说，在向使领馆提交存款证明时，可以顺便提交一些证明家庭收入的材料，以此说明资金的合法性及款项来源。如果你还能提供额外的家庭财产证明，比如房产、汽车等等，自然更加有保障。

留学贷款弥补留学费用

“如果你的留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者存款数额不足，可以通过办理留学贷款的方式来弥补。”肖纯介绍说，“一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、留学年度内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，如果是房屋抵押办理留学贷款，最高不超过100万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。”对于一部分认可贷款证明的国家，如澳大利亚、新西兰，很多银行都会提供专门的出国留学贷款产品。一些喜欢接收外国留学生的国家对留学生的经济问题非常关注，他们不喜欢更多的穷人跑到自己的国土上，所以对于留学保证金的额度要求很高，一般要求学生一次性提供几年大学所需费用总和的资金证明，这对于很多生活状况一般的中国家庭来说是个不小的问题。即使一些比较富裕的个体经营者，由于对资金流动性要求较高，高额保证金问题也不是很好解决。“招商银行的留学贷款可以很好地帮助到这些家庭，但是最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助你顺利地申办签证。

分批购汇有助摊平成本

获得签证后的准备工作更多了。首先是购汇，受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。

如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学的人持续关注外汇走势，为自己的留学费用做一个完备的预算。关于购汇方式，可以根据汇率走势进行分期操作，分批逢低购汇，平抑购汇总成本。肖纯提醒，“在办理购汇之前，尽量与银行进行预约，确认是否有该项业务以及是否有足够的外汇。”

带“钱”出国银行电汇是首选

除了在离境前准备好外汇，你还要懂得如何安全地把钱带出国。电汇是最常见的资金出境方式，电汇的最大特点是快捷、安全、金额较大，几个工作日内资金就可以到达海外账户，现在很多学校要求学生直接把学费电汇到指定的账户上。

票汇也成了一种留学生常用的汇款方式，适合首次出国，尚未在国外开立银行账户的留学生，只要提供姓名和所在城市名称即可，留学生可携带汇票出国，并在国外银行办理托收。汇票携带方便，成本相对较低，到账时间也可以灵活控制，而且部分学校也要求学生采用汇票来支付学费。电汇和票汇的安全性都比较高，手续费也很低，可以作为出国的首选。

国际信用卡

可让父母监督

孩子的财务状况

现在中国工商银行推出了工银多币种信用卡，可使用多个国家货币（目前支持10个外币币种）进行消费支付，满足境外差旅客户和境外留学人员的需求。多币种信用卡的币种为人民币+10种外币，其10种外币分别为美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元。还款方式上，既可以用原记账外币币种还款，免除货币兑换的费用，也可以让家人在国内用人民币还款。“工银多币种信用卡在境外通过境外网络使用时，系统自动按交易币种记入相应的10种外币账户；通过境外银联网络使用时，系统自动将交易币种折算为人民币记入人民币账户，持卡人都无需支付外汇兑换手续费。”中国工商银行湖北省分行银行卡中心相关人士介绍。

这类信用卡大多有主、副卡，留学生持副卡在境外刷卡消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外留学生在国外消费的账单，银行会每月按时寄送，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况，这样的方式又能够节省不少汇款手续费，操作起来比较便捷，它仍然是多数人都会选择的。需要提醒的是，用国际信用卡在国外取现金不划算，当地银行会按取款金额收取一定的手续费，且如果是透支取现，不仅没有免息还款期，还要支付透支利息。

适量携带外币现金

假如留学生有随身携带大量现金的习惯，那在出境的时候要小心了。中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元以上，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。特别提醒，如果到国外之后才开账户，可以携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

国际汇款最快10分钟即可到账

除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如“西联汇款”、“速汇金”以及"BTS"。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据“密码”到指定取款点取款。虽然到账速度快，手续费也相对较高，并且只能进行美元的汇款，所以它们的使用率并不普遍。而一旦发生急需大笔资金的突发状况，身边又没有钱，这时使用这些业务倒是合适的选择。

意外险和医疗险不可少

近年来，中国留学生在海外遭到抢劫、袭击等恶性事件屡见不鲜，因此为出国留学的孩子提前购置保险必不可少。保险业人士建议，为了减轻意外事故的损失和意外造成的医疗费用负担，留学生最好投保较高金额的意外和医疗保险。目前针对留学以及海外旅游的意外险产品，大多可提供较为全面的保障，且保障及保额相差不大，但是保费却相对便宜。

本报记者 周蓓