长江商报消息 银行存款增长乏力，甚至出现负增长

面对互联网理财的疯狂“吸金”，银行的存款以及存款增速都在下降，银行理财正面临着互联网金融产品、货币基金、证券公司等的疯狂围猎。工、建、中、农四家大型银行存款持续流出的趋势仍未得到改善，截至10月27日四大行存款负增长1.29万亿元。面对竞争，传统的银行将受到多大的影响，又该如应对？

■关注

遭遇竞争部分银行存款负增长

记者统计16家上市银行三季报发现，和半年末的存款余额相比，部分银行出现了三季度末存款增长乏力、甚至存款负增长的现象，其中三季度末建行存款余额较二季度末环比减少334 亿元，活期存款更是减少了661亿元。

近日工、建、中、农四家大型银行存款持续流出的趋势仍未得到改善，截至10月27日四大行存款负增长1.29万亿元。

建行活期存款减少661亿

从三季报可以看出，一些银行出现了活期存款下降的趋势，即使网点遍及全国的国有大型银行也未能幸免。

截至三季度末，建设银行客户存款为12.116万亿元，较6月末的存款余额12.149万亿元环比下降了0.27个百分点，其中，活期存款减少了661亿元。长江证券发布研报指出，三季度末建行存款余额较二季度环比减少334 亿元，存款同比增速为9.56%，为8个季度以来的最低增速，公司存款市场份额下滑至11.75%，为历史最低水平。

三季度存款负增长的有宁波银行，其三季度末存款余额较6月末回落1.58%。

招商银行三季度活期存款占比也出现了下降趋势。招行在三季报中指出，客户存款总额为26777.88亿元，比年初增长10.36%。

互联网理财分流部分存款

除了三季度存款余额负增长的建行和宁波银行之外，综合各家银行三季度末较6月末的存款数据，招商、中信和民生三家银行存款环比增速垫底，分别为0.25%、0.71%和0.26%，而光大银行、平安银行和华夏银行存款环比增长则较为迅猛，分别为4.34%、6.55%和5.91%。

“当前兴起的互联网金融产品、货币基金等都会分流银行的一部分存款，由于已实现利率市场化的金融产品不断出现，未来银行吸收存款面临的竞争将越来越激烈。”一位基金公司研究员表示。

■分析

竞争严峻 银行该如何接招?

针对互联网理财门槛低、收益高、资金灵活进出的特点，不少银行自8月底以来，多次反常地发行了多款收益较高的理财产品吸引客户。

“从10月四大行存款流失1.29万亿元这个数字就可以看出，未来银行面临的揽储压力会越来越大。各种理财渠道，都会对银行的存款有一定的影响，但总体影响还不是很大。”一位股份制银行高管说。针对三季度存款负增长的压力，宁波银行相关负责人回复称，该行已经制定了相关揽存计划。

“随着我行新设分支行和社区支行的逐步开设，网点布局日益增加，将带动存款稳定增长。通过理财产品、白领通等产品，以及中间业务带动，提高关联存款。此外，加大对中小企业的服务力度，增加基础客群。”宁波银行负责人说，“新兴的理财产品会对银行的存款有一定影响，但同时银行也在发行收益率较高的理财产品。互相的竞争，有利于提高银行的服务水平和服务能力，最终受益的是广大客户。”

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，由于中国的监管政策，互联网企业不能设计产品销售、投资。但是，互联网理财的吸金能力如此神速，应该引起各大银行对互联网销售渠道的重视，积极和互联网合作，借助这一优势渠道销售理财产品。

资深财经业内评论人士张平认为，银行还应提高理财产品的服务质量，降低理财产品的门槛，让客户轻松便捷高效地购买理财产品。“毕竟现在互联网企业的理财产品最低门槛只要1元，而银行大多都要5万元起步。”张平说。

■观点

商业银行受影响明显

但大头的钱仍在银行

建行研究部相关人士表示，互联网的理财大战对银行的影响主要体现在对银行存款、理财产品和基金代销业务会造成一定冲击。尽管短期内很难产生较大冲击，但长期来看，如果国内监管环境进一步放松，余额宝等平台限制因素减少，产品线相应丰富起来，加上其他第三方支付公司纷纷效仿的聚集效应，其对商业银行的影响可能会加大，特别是对其基金代销业务将造成一定影响。

不过，也有部分业内人士对互联网“屌丝”理财不屑一顾。一股份制银行分支机构相关人士认为，互联网理财的资金，即便是从银行卡转出的也大多是小额的，因此大头的钱还是留在了银行。

另一位股份制银行分支机构负责人表示：“我们发行的产品虽然收益率没有他们高，但是其安全性和稳定性还是受到了肯定，此外，我们的客户源还是比较稳定的。”

“银行还是有优势的。”资深财经业内评论人士张平认为，首先银行所谓的理财产品是在存款利率没有完全市场化的情况下变相招揽储户，所以银行的理财产品相对安全，但互联网金融所推的理财产品有更大风险，还有一些最近关门跑路的P2P网站，所以互联网金融要比传统银行理财产品风险更大。”张平说。

■据新华社、钱江晚报、中国经营报