长江商报消息 P2P涉嫌诈骗案近期连发三起，倒逼监管政策尽快落地；业内人士——

■本报综合新华社、证券日报、每日经济新闻、新京报

最近爆出的三起P2P事件均涉嫌非法吸储、诈骗。今年3月14日，中宝投资因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查。4月14日下午，深圳钱海创投因经侦介入调查，突然陷入“停摆”，这也是今年来继中宝投资后第二个被经侦调查的P2P平台。4月17日，深圳又一家网贷平台旺旺贷倒闭。而在P2P行业发达的浙江省，目前已有10家平台因涉嫌非法集资犯罪活动，被公安机关立案侦查。

面对处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构“三无”状态的网贷行业现状，业界呼吁规范监管的声音从未中断。面对P2P频发的倒闭潮，业内人士提醒，由于过去一年P2P扩张过快，P2P网贷风险今年或会集中爆发。

P2P是英文Peer to Peer的简称，即“个人对个人”，P2P网贷平台即由某个企业搭建一个平台，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定服务费的一种网贷模式。由于P2P网络借贷突破了地域限制，一旦产生风险，社会影响面较广。

深圳P2P平台接连“出事”

担保公司被曝子虚乌有

继今年3月，中宝投资涉嫌经济犯罪被查后，深圳4月连发两起P2P网贷平台事件。前两日爆出深圳钱海创投因经侦调查暂停一切运营活动后，深圳又有一家P2P平台旺旺贷倒闭。

4月15日晚间，有投资者发现旺旺贷的电话无人接听，网站已经关闭，疑似跑路。旺旺贷事件至今无任何进展。

投资者开通的几个维权群也“炸开了锅”。记者进入的一个维权群中，投资者义愤填膺，纷纷出谋划策，各种消息乱成了“一锅粥”。然而，从各地传来的消息看，旺旺贷似乎陷入了“无头案”。旺旺贷平台已经关闭，无法打开；旺旺贷及其担保方深圳纳百川注册的地址，经查证后子虚乌有。更奇怪的是，一位投资者贴出的合同上，担保公司却为广州群记融资担保公司，深圳纳百川只是见证公司。旺旺贷的相关责任人犹如“人间蒸发”。据称，最多的一位投资者投资金额高达268万元。一位P2P从业者表示，这明显是一次有计划的诈骗行为，投资者维权的难度比较大。

聚焦

业内人士预计2014年

倒闭平台或超过200家

“2013年开始，至今一共有94家平台出现问题，其中跑路平台27家，大部分平台都是因为经验不善出现资金断裂而提现困难，也有一部分是因为黑客攻击或者市场谣言而导致投资人挤兑而出现问题。”网贷天眼副总裁袁涛表示。

据网贷天眼统计，27家跑路平台的成交金额超过130亿元，跑路涉及待还资金超过13亿元。网贷天眼副总裁袁涛认为：“2012年倒闭潮在12月份、2013年的倒闭潮在10月份、今年的倒闭潮可能在7月份左右、预计2014年的倒闭平台会超过200家。倒闭平台不是来自于行业洗牌，而是来自于自我淘汰。目前阶段的网贷市场是一个粗放的市场，市场的厮杀将会在2015年展开。”

互联网金融有两个底线不能碰：一是非法吸收公共存款，二是非法集资。P2P如果做成线下，脱离了平台操作功能之后，就会演变成资金池，成为影子银行。——央行副行长刘士余

P2P行业面临风控难题

◎担保机制能否规避风险尚存分歧

◎业内人士建议建第三方资金监管

在网上借钱给陌生人，我凭什么相信他？担保机制是否真的保险？如何确保平台资金安全？这正是困扰所有P2P企业的核心问题。

1.我们凭什么借钱给陌生人？

目前国内P2P平台主要有三种模式，一种是纯线上模式，代表公司为2007年在上海上线的拍拍贷，即资金需求方与资金供给方在网络平台上直接对接。一种是线上线下结合模式，宜信、人人贷就采用这种模式。还有一种是平台只起到中介的作用与第三方机构（小额贷款公司、担保公司）合作的模式，代表公司包括去年上线的积木盒子。其中后两种模式在中国更受欢迎。

国内征信系统并不完善，想要通过征信系统去完全了解一个人并不太可能。因此，P2P公司都在实践中寻找自己的方法。拍拍贷CEO张俊介绍，银行判断一个人的信用状况主要靠偿债能力，会看资产、负债等七八十项维度。“而我们的维度可达400个，甚至多达2000个。”

2.担保机制是否真的保险？

为了“消除”投资人对风险的担忧，不少P2P公司引入了担保机制，号称如果发生损失，就由担保公司承担。但是这种担保机制是真的担保风险还是放大风险，业内还存在分歧。

目前，多数P2P平台引入了担保机制。比如平安集团旗下的陆金所，不仅有平安融资担保（天津）有限公司提供担保，还借助了平安集团的信用。

在张俊看来，通过担保保证投资人不发生亏损，这种做法会放大投资人的风险承受能力。积木盒子CEO董骏则认为，担保一个常规金融衍生品，担保方的担保能力还是需要投资人自己来判断。

3.如何确保P2P平台资金安全？

红岭创投副总经理王忠平认为，“如果对平台借贷资金能够设置第三方资金监管，那么就算发生老板跑路的情况，也不会对投资者利益有太大的影响。”

所谓第三方资金监管，就是通过在银行开设第三方监管的账户，投资者的资金存放在银行账户上而非P2P网贷平台的公司账户上。这样一来，平台就不能直接将投资者的资金挪用。国内知名P2P网贷平台负责人表示，不过由于P2P行业良莠不齐、单笔借贷金额小、资金划转频繁等原因，银行普遍不愿为其开立资金监管账户。

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国内最大P2P公司被曝有贷款坏账

过去的一周里，国内规模最大的P2P网贷公司宜信被推至风口浪尖。据报道，宜信有8亿元贷款坏账，贷款主体已经遭到多起诉讼，抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。

宜信相关负责人回应称：“宜信在东北地区开展了多个地产项目，总规模远未达到8亿元。”“规模没有8亿元，但也不会是宜信承认的2.64亿元。”一个业内人士表示。

宜信公司由唐宁于2006年5月创建，总部位于北京，是集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资等业务于一体的综合性现代服务业集团公司，是目前国内P2P贷款领域的最大“玩家”。