长江商报消息 ■本报记者 杨金金 实习生 魏薇 通讯员 潘丽莉

又到一年毕业季，走出校园的大学生们即将迎来人生的第一份工作。然而，买房、买车、结婚……职场新人收入微薄，如何通过理财增加收入，早日实现买房、买车等财富梦？对此，记者邀请民生银行理财经理、私人银行投资顾问韩琪支招，把握投资、保险、信贷三大要项，帮您开启这扇财富之门。

案例

龚筝今年大学毕业后在武汉一家公司做人力资源工作，月收入三千元左右。谈到理财，龚筝一头雾水，她坦言自己基本属于“月光族”，每月的工资除去房租和生活费，已剩余不多，余下的钱放入余额宝，且短期内没有理财规划。但中长期买房、买车、结婚在计划之列。

杨洋大学毕业后在一家民营企业做技术员，月收入不足3000元，除去1000元房租和600元生活费，加上日常的额外支出，每月结余仅有几百元。从年初开始，杨洋将每月节省的几百元钱全部用于投资P2P，已经取得了不错的收益。未来，他计划继续投资P2P平台，并且争取在明年能够买车。

投资

先储蓄再消费 制订投资计划让钱生钱

韩琪认为，职场新人可量入节出，学会先储蓄再消费，制订储蓄投资计划。

职场新人每个月可先拿出一部分钱进行强制储蓄，再将剩余的钱进行消费。多数人都是先消费，再将剩余的钱进行储蓄，这是错误的理财方式。建议每个月的一部分钱除了强制储蓄外，还可以选择一些适合自己的投资理财方式，让钱生钱。

如今投资理财方式很多，建议职场新人投资理财应稳字当先，尽量选择一些保守的理财方式，比如银行定存，3年年利率4.25%；货币基金，年化收益率4%左右等，待财富积攒多了，还可以购买固定收益类理财产品，长期坚持投资，收益也会获得越多。

此外，还可以做一些稳健的投资，这个阶段，可以配置一些理财产品，收益比存款要高一些，风险相对较低。理财产品的种类很多，在选择时要注意购买保证本金安全的产品；其次要看产品投资方向，投向于国债、银行间的票据、企业债等风险相对较低。其次提高基金定投，此时的基金定投可以选择股票型基金。

如果从资金的流动性考虑，可以选择货币型基金，收益比活期存款要高，遇上突然需要用钱的时候，可以提前两天赎回，收益率也不会受到影响。

投资品种

零存整取，货币基金，黄金定投，基金定投，银行理财产品

保险

未雨绸缪 适当购买保险保障计划

作为职场新人，及早做好保险保障规划也很重要，一旦遇到风险，家人有足够的资金应付。

此外，职场新人除了给自己购买健康意外保险外，还可以选购一些储蓄型的保险产品。这样既可以为自己提供意外、健康、养老等方面的保障，又进行了强制储蓄。

在选择储蓄型保险时，建议结合实际情况选择适合自己的保险产品。目前，市场上有一种针对年轻人保费递增的保险。这类保险前期所交的保费较少，而伴随着收入的增长保费也会增加。这样既适度地分散了保费压力，最终又可以获得较好的保障及收益。受益人一般是父母或配偶。

职场新人收入不高，投保支出也不宜过高，一般占家庭收入的10%－15%比较合适。

投资品种

意外险，重疾险，分红险

信贷

提前消费 合理利用消费贷和信用卡

像龚筝和杨洋这样的职场新人，如果不依赖父母，想提前实现买房、买车以及结婚消费，几乎是件不可能的事。怎样才能尽早成为有房有车一族？

买房置业是职场新人的刚需，政策上有很多优惠，贷款利率可以享受基准。一般的公司都会为职工购买住房公积金，符合条件的职场新人也可申请公积金贷款，利率会更低。建议买房子不需要一步到位，也许现在的你买不起120平方米的房子，但是每年攒个三五万元，几年下来凑个小户型房子的首付还是可以有的。

此外，其他消费可以合理使用信用卡，如购车、装修买家电家具分期付款等，但是要注意自己的还款能力，及时还款，保持个人信用记录良好，为今后贷款提供良好的基础。

韩琪提醒职场新人，用投资来累积资产，用贷款来提前实现置产的愿望，用保险来保障收入中断时的风险的同时，也要努力提高专业技能，增加职场上的竞争力，争取能在工作上升职加薪。

投资品种

一手房按揭贷款，公积金贷款,购车、装修信用卡分期付款