为满足小企业需求而打造的“贸易融”，为出口企业纾困的“退税盈”，促进企业“走出去”的“跨境盈”，高效便捷的融资产品“快审快贷”以及功能丰富的“捷算卡”等产品，都是宁波银行创新能力的体现。

《投资时报》记者 冯锦浩

服务实体经济，正在成为金融行业的立足之本。

在监管层的引导和推进下，银行机构聚焦主业、回归本源、积极服务实体经济出现可喜态势。在服务小微企业方面，宁波银行一直是区域银行中的标杆。《投资时报》记者了解到，该行积极响应监管号召，按照专注主业、回归本源、服务实体的要求，在持续增加基础客户，不断提升服务实体经济的深度和广度上取得了显著成果。

数据显示，截至2018年9月末，宁波银行全行普惠小微贷款余额503亿元，较年初增长 17%，高于全部贷款余额增速；普惠小微贷款户数43706户，较年初增加3400户，实现了“两增”要求；小微贷款不良率1.18%，较全行各项贷款不良率0.8%仅高0.38%，控制在2%的要求以内；严格落实“两禁两限”收费政策，降低小微企业贷款成本。

全方位解决小微“融资之渴”

多年来，宁波银行专注于服务广大中小企业客户，致力于打造小企业全面金融服务品牌，持续优化和创新融资产品，较好地满足了中小企业多样化的金融需求。

具体来看，为满足小企业需求而打造的“贸易融”，为出口企业纾困的“退税盈”，促进企业“走出去”的“跨境盈”，高效便捷的融资产品“快审快贷”，以及功能丰富的“捷算卡”等，都是该行针对小微企业痛点所进行的创新和探索。

以“快审快贷”来说，这款产品具备三项优势：一是额度高，最高可达500万元，基本可满足宁波地区中小企业的融资需求；二是放款速度快，一天评估，一天审批，一天签约，一天出账；三是授信期限长，授信最长可达5年，单笔贷款最长3年。 2018年7月，又推出“线上快审快贷”，实现了完全的线上自动审批。小微企业主可通过宁波银行手机银行或微信链接，发起抵押贷款申请，通过智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”的方式，利用系统进行抵押物认定和客户身份识别，无人工干预；审批通过后线下办理抵押等手续后即可提款，大大降低客户的等待环节。 

再如，“捷算卡”是宁波银行推出的一款以卡片为介质的小企业综合金融服务卡，该卡具备“结算、融资、理财”等多种功能，可基本满足小企业的日常金融服务需求。“捷算卡”改变了小微企业传统的银行结算方式，不仅支持7×24小时取款、转账、POS交易，还能透支和理财。

通过多年精耕细作，宁波银行小微业务取得的成绩有目共睹。《投资时报》记者了解到，2018年前三季度，宁波银行全行普惠小微贷款余额503亿元，较年初增长 17%，高于全部贷款余额增速；普惠小微贷款户数43706户，较年初增加3400户；小微贷款不良率1.18%，较全行各项贷款不良率0.8%仅高0.38%，控制在2%的要求以内；严格落实“两禁两限”收费政策，降低小微企业贷款成本。2如此良好的表现是如何做到的呢？据宁波银行方面介绍，该行在以下五个方面把业务做精做细：一是单列小微信贷额度，实行考核政策倾斜。为确保小微贷款的投放额度，该行鼓励分支机构加大小微贷款投放。二是优化小微企业利率定价。三是调整内部资金转移定价。为鼓励分支行小微企业贷款投放，宁波银行下调小微企业新增贷款内部资金转移价格25个基点。四是设置差别化的不良容忍角度。小微企业贷款不良容忍度高于全行所有贷款不良率。五是实施专项补贴。对于分支机构的小微企业员工，总行承担一定人力成本，鼓励分支行不断扩大小微企业服务的员工队伍。

紧贴需求支持民企发展

在金融支持民营经济发展方面，宁波银行以强化产品创新，支持民营企业直接融资为切入点，取得了斐然成绩。

据了解，在服务民营企业强化产品创新上，该行有两方面工作可圈可点。一是宁波银行的“快审快贷”，这项创新产品使客户通过微信申请链接就可以实现线上快速申请，业务授信期限最长达5年。第二项创新产品是“三年贷”。为有效缓解企业还款压力，宁波银行创新还款方式，推出“三年贷”模式，延长贷款使用期限，一次申请，使用三年期间按月付息，到期还本付息，减少周转次数，提升信贷资金使用效率。

促进民营企业直接融资也是管理层推进金融服务实体经济所倡导的发展方向。2018年，宁波银行共发行债务融资工具项目56笔，金额277.94亿元，主承的民营企业债务融资工具项目共发行22笔，宁波银行份额达到73.86亿元。

在支持民营企业直接融资上，宁波银行从三方面着手：一是提高报会注册效率，对分支行上报的民企项目审批开放绿色通道，缩短行内审批时间；二是提升民企债券发行能力，在合规的前提下，宁波银行对民营企业均审批一定的投资额度，同时提高发行价格的引导能力，降低企业的融资成本；三是积极运用创新工具，2018年宁波银行完成两笔配套CRMW同步发行的债务融资工具项目。

此外，结合自身业务区域优势和特色，宁波银行还紧跟实体经济重要发展机遇“一带一路”节奏，充分发挥自身优势，助力开放型企业“走出去”。

在拓展境内外合作渠道方面，宁波银行已与新加坡、中国香港、中国台湾、欧洲、东南亚、澳大利亚等国家和地区近百家境外机构建立了紧密的跨境业务合作，同业授信超过100亿美元。在持续深化金融产品创新上，该行跨境融资产品涵盖贸易融资、跨境贷款、内保外贷、联合贷款、内保内贷、内存外贷、跨境直贷、投资银行、自贸区等多个板块，可以满足不同类型企业的跨境融资需求。

2018年，宁波银行还着力打造离岸金融模式，该行与新加坡华侨银行共同成立专营的“离岸团队”，为“走出去”企业提供海外布局、投资理财、结构性贸易融资、海外直贷提供一站式服务。

步入2019年，宁波银行方面表示将在以下三个方面重点发力：一是持续专注主业，坚定不移服务实体经济；二是运用金融科技，促进金融服务提质增效；三是强化风险管控，推动银行持续稳健发展。