长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

全国资产规模最大的地市级农商行全面启动赴港上市。

6月19日，证监会官网宣布已受理东莞农村商业银行股份有限公司（以下简称“东莞农商行”）境外首次公开发行股票的申请材料。约九日后，港交所披露东莞农商银行递交的上市申请资料。

长江商报记者注意到，深耕东莞本土地区已有近70年的东莞农商行，依托于本地繁荣的经济发展，业绩稳步提升。去年，东莞农商行分别实现营业收入和净利润117.95亿元、48.7亿元，同比增长20.6%、9.36%。

截至2019年末，东莞农商行资产总额达到4612.1亿元，发放贷款和垫款总额1989.71亿元，不良率仅为1%，不仅连续两年下降，且低于赴港上市的国内商业银行不良率均值。

值得关注的是，受益于显著的区位优势和本地小微企业活跃，东莞农商行在以小微企业为代表的公司业务上的发展较为突出。截至2019年末，东莞农商行向小微企业发放贷款总额超过680亿元，占该行公司贷款总额的比例达到63.3%，持续加大对本地实体经济尤其是本地小微企业融资的支持力度。

为全国资产规模最大地市级农商行

天眼查等公开资料显示，东莞农商行始建于1952年，前身是东莞市农村信用合作联社，2004年统一法人体制改革，2009年12月完成股份制改制。

目前，东莞农商行股权结构较为分散。截至2019年末，该行共有83家法人股东及5.75万名自然人股东，持股比例分别为23.72%和76.28%。持股5%以上的股东仅有广东粤丰投资一家，持股比例为5.21%。

招股书披露，2017年至2019年，东莞农商行分别实现营业收入87.75亿元、97.78亿元、117.95亿元，净利润分别为41.65亿元、44.53亿元、48.7亿元。其中，去年该行营业收入和净利润增速分别为20.6%、9.36%。

与大多数商业银行相似，利息净收入是东莞农商行最主要的利润来源。2017年至2019年，该行的利息净收入分别为70.41亿元、69.53亿元、84.9亿元，占当期营业收入的比例分别为80.2%、71.1%、72%。各项主要盈利指标位居省内，乃至全国主流商业银行前列。

中收方面，各报告期内，东莞农商行的手续费及佣金净收入分别为13.4亿元、13.2亿元、13.66亿元，占当期营业收入的15.3%、13.5%、11.6%。

值得一提的是，在去年营收增速超过20%的情况下，东莞农商行营业费用35.36亿元，同比增长15.95%，低于营收增速，带动该行去年成本收入比进一步下降至28.84%。严格的费用管控，使得东莞农商行的利润空间进一步扩大。

从资产规模上来看，截至2019年末，东莞农商行资产总额达到4612.1亿元，较上年末提升13%，其中发放贷款和垫款总额1989.71亿元，较上年末提升26.43%；负债总额4257.37亿元，其中存款总额3142.17亿元，较上年末分别增长12.6%、27.64%。

根据中国银行业协会2020年发布的《中国银行业100强榜单》，以截至2018年12月31日的总资产、核心一级资本净额等指标统计，东莞农商行是中国资产规模最大的地级市农村商业银行、全国第五的农村商业银行。

此外，根据中国人民银行东莞市中心支行相关统计，按年末存款余额及贷款余额计算，该行自2005年以来每年位居东莞市银行业市场占有率第一名。

特别值得关注的是，在资产规模稳步提升的同时，东莞农商行十分注重资产质量的把控。2017年至2019年各年末，东莞农商行不良贷款率分别为1.29%、1.27%、1%，不仅实现连续两年下降，且均低于已在香港上市的中国区域性商业银行的不良率平均值1.48%、1.87%、1.99%。

同期，东莞农商行拨备覆盖率306.93%、345.74%、389.57%，呈逐年上升趋势，表明该行风险抵御能力持续增强。

坚持服务中小微企业

扎根于东莞本土地区近70年的的东莞农商行，拥有天生的区域优势。特别是东莞的镇村市场，是该行的优势阵地，该行的村组业务约占全市村组业务的三分之二。

东莞农商行指出，目前东莞镇村现有工业园1965个，用地面积约3.7万公顷，更新改造潜力巨大，是粤港澳大湾区的价值洼地，必将为该行未来业务增长创造巨大空间。

而面向村组、现代三农客户、小微企业等核心客户群的公司银行业务则是东莞农商行的主要业绩来源。2017年至2019年，东莞农商行来自于公司银行业务的营业收入分别为40.1亿元、40.46亿元、46.72亿元，分别占同期营收总额的45.7%、41.4%、39.6%。

各报告期末，东莞农商行公司贷款余额分别为910.48亿元、954.8亿元、1076.8亿元，占贷款总额的比例分别为62.7%、58.1%、52.3%。其中，小微企业贷款分别为607.25亿元、629.7亿元、680.98亿元，分别占公司贷款总额的66.7%、65.9%、63.3%。

东莞农商行此前表示，该行始终坚持“立足社区、服务居民、服务中小微企业”的市场定位，坚持以普惠金融为己任，坚持线上与线下发展融合，不断提升小微企业金融服务水平，不断增强普惠金融创新服务能力，持续加大对本地实体经济尤其是本地小微企业融资的支持力度，以市场为导向，以大数据分析为载体，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。

此外，截至2019年末，东莞农商行公司贷款客户数和公司存款客户数分别为3400名和38.35万名。值得一提的是，截至2019年末，东莞农商行并表惠州仲恺东盈村镇银行、云浮新兴东盈村镇银行等四家村镇银行，该四家村镇银行共有约140名公司银行贷款客户，1200名公司银行存款客户、2800名零售银行贷款客户及5.2万名零售银行存款客户，共同增厚东莞农商行的客户基础。

在小微业务稳扎稳打的基础上，东莞农商行持续深化业务转型，稳步推进大零售业务转型。2017年至2019年末，东莞农商行来自于零售银行业务的营业收入分别为39.07亿元、40.13亿元、45.24亿元，占当期营收总额的44.5%、41%、38.4%。

截至2019年末，该行共有70.97万名个人借款人，个人客户贷款及垫款总额为800.48亿元，共有约1942.32万名个人存款客户，个人存款总额约为1804.1亿元。