【案情简介】

2011年初，某保险公司前台受理人员在为B女士办理投保时发现，该投保人以趸交方式投保，投保金额为120万元。核对投保单信息，发现投保单上投保人填写的职业为公司职员、年收入为10万元。

查询该客户名下的保单，发现该客户在2009年及2010年有2笔投保记录，以趸交方式投保，保费分别为8万元、10万元。调阅客户档案发现，2笔投保单上投保人的职业及年收入填写均不一致，职业分别填私营、家庭妇女，收入分别填5万元、8万元，前后信息相互矛盾。

经查明B女士加入非法集资组织，并被发展为该组织骨干。投保资金来源于非法集资所得和非法集资线下提供的暂时闲置资金。

【案例分析】

以趸交方式投保的客户投保时，应全面核实客户的身份信息资料，当客户信息资料前后存在不一致或相矛盾、投保金额与职业收入水平不符等疑点，应提高反洗钱意识和警惕，采取有针对性的重点调查和评估，在无法排除可疑交易的情况下，及时报告监管机构。

【风险提示】

非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资活动前期比较隐蔽，手段不断升级，欺骗诱导花样百出，大部分公司都打着合法经营的旗号开展业务， 社会公众应增强对非法集资行为的识别能力，增强防范意识。